Jakie ubezpieczenie możesz, ale nie musisz wykupić?

Ubezpieczenie, które możesz, ale nie musisz wykupić, jest określane mianem ubezpieczenia dobrowolnego. Tego typu polisa zapewnia ochronę ponad wymagania ustawowe i nie jest obowiązkowa. Decyzja o jej zakupie pozostaje wyłącznie w gestii klienta, odpowiadając na indywidualne potrzeby i preferencje w zakresie bezpieczeństwa finansowego oraz zdrowotnego [1][2].

Czym jest ubezpieczenie dobrowolne?

Ubezpieczenie dobrowolne (fakultatywne) nie wynika z ustawowego przymusu. Prawo nie nakłada obowiązku jego zakupu na obywatela czy firmę. Służy wyłącznie jako dodatkowa ochrona wybranych ryzyk, takich jak zdrowie, podróże, mienie czy życie, dostępna na żądanie [1][2].

Kluczową cechą polis dobrowolnych jest szeroka możliwość dopasowania zakresu ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb klienta – zarówno co do zakresu, sumy ubezpieczenia jak i czasu trwania ochrony. Dzięki temu każdy samodzielnie decyduje o formie zabezpieczenia [2].

Rodzaje ubezpieczeń, które możesz wykupić indywidualnie

Na rynku dostępnych jest wiele dobrowolnych ubezpieczeń, spośród których klient wybiera najbardziej odpowiadające własnym potrzebom. Do najważniejszych należą ubezpieczenia zdrowotne prywatne, ubezpieczenia turystyczne, komunikacyjne (AC, NNW), polisy na życie z dodatkowymi opcjami i inne świadczenia odpowiadające na rosnące wyzwania cywilizacyjne [1][3].

Obecnie szczególną popularnością cieszą się ubezpieczenia zdrowotne prywatne, które umożliwiają dostęp do szerokiej gamy usług medycznych w prywatnych placówkach. Segment ten stale rośnie w odpowiedzi na wyzwania systemu publicznego, wzrost oczekiwań jakościowych oraz zmiany demograficzne [1][3].

Firmy coraz częściej oferują dobrowolne ubezpieczenia swoim pracownikom w ramach benefitów, a grupa wiekowa powyżej średniej krajowej stanowi coraz istotniejszy segment nabywający polisy zdrowotne i na życie jako element zarządzania ryzykiem [3][6].

Dlaczego warto rozważyć zakup ubezpieczenia dobrowolnego?

Zakup ubezpieczenia dobrowolnego zapewnia dodatkową ochronę przed zdarzeniami finansowymi, zdrowotnymi czy majątkowymi, które nie są objęte obowiązkowymi polisami. Daje poczucie bezpieczeństwa i umożliwia szybki dostęp do wysokiej jakości usług, szczególnie istotny w sytuacjach kryzysowych lub przy ograniczeniach w systemie publicznym [1][3].

Dla firm polisy dobrowolne są praktycznym narzędziem wspierania dobrostanu pracowników, zwiększenia ich produktywności oraz budowania lojalności zespołów [3][6].

Znaczenie tego segmentu rośnie systematycznie. W 2025 roku przewidywany jest dalszy wzrost rynku prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych, czemu sprzyja pogarszająca się kondycja sektora publicznego oraz rosnące oczekiwania jakościowe konsumentów [1][3].

Proces zakupu ubezpieczenia dobrowolnego

Zakup ubezpieczenia dobrowolnego polega na indywidualnym wyborze zakresu ochrony oraz okresu obowiązywania polisy. Klient analizuje własne potrzeby i preferencje ryzyka wybierając rozwiązania pasujące do jego sytuacji życiowej [2][3].

W przypadku polis zdrowotnych dobrowolnych dostępne są różnorodne mechanizmy, takie jak pakiety badań profilaktycznych, dostęp do konsultacji specjalistycznych, opcje współpłacenia za świadczenia czy programy motywacyjne promujące zdrowy tryb życia [1][3].

W segmencie grupowym na rynku pracy zakup takich polis przez pracodawców staje się coraz powszechniejszy i wiąże się nierozerwalnie ze zmianami demograficznymi oraz chęcią redukcji absencji chorobowych [3][6].

Trendy i technologie w dobrowolnych ubezpieczeniach

Sektor dobrowolnych ubezpieczeń dynamicznie się zmienia, czerpiąc z innowacji cyfrowych. Rozwój technologii i sztucznej inteligencji umożliwia personalizację ofert, automatyzację obsługi szkód oraz natychmiastową ocenę ryzyka (continuous underwriting) [2][5][10].

Pojawia się coraz więcej ubezpieczeń wbudowanych (embedded insurance), oferowanych w ramach zakupu innych usług. Takie rozwiązania skracają czas formalności i zapewniają natychmiastową ochronę tuż po sfinalizowaniu zakupu produktu lub biletu [2][9]. Rok 2025 przyniesie wzrost rynku embedded insurance na poziomie około 30% [2].

Rynek wdraża także podwyższone standardy ESG, co od 2025 r. skutkuje wzrostem transparentności firm ubezpieczeniowych oraz wzmożoną odpowiedzialnością społeczną [4].

Zgodność prognoz ekspertów dotyczących rozwoju branży w poprzednich latach osiągnęła poziom 90%, co świadczy o wysokiej przewidywalności procesów zachodzących w tym sektorze [5].

Znaczenie ubezpieczeń dobrowolnych w zmieniającej się rzeczywistości

Zmiany demograficzne oraz narażenie na rosnące ryzyka klimatyczne przekładają się na coraz większą rangę, jaką odgrywają ubezpieczenia dobrowolne. Umożliwiają zabezpieczenie się w obliczu nieprzewidywalnych zdarzeń i słabnących funkcji ochronnych systemów obowiązkowych [1][3].

Firmy oraz konsumenci indywidualni korzystają z polis fakultatywnych jako narzędzia adaptacji do nowych realiów rynkowych, wspierając stabilność oraz bezpieczeństwo własne i swoich najbliższych [1][3][6].

Dzięki coraz większemu nasyceniu technologią polisy dobrowolne są łatwiejsze w obsłudze, bardziej elastyczne i precyzyjnie dopasowane do realnych potrzeb konsumentów [2][9][10].

Podsumowanie

Ubezpieczenie, które możesz, ale nie musisz wykupić, to dobrowolna polisa stanowiąca odpowiedź na specyficzne potrzeby i ryzyka. Współczesny rynek, zorientowany na personalizację oraz efektywność obsługi, oferuje szeroką gamę takich rozwiązań – od zdrowotnych po komunikacyjne i majątkowe. Zapotrzebowanie na tego typu ochronę systematycznie rośnie pod wpływem presji demograficznej, technologicznej oraz zmian oczekiwań społecznych, czyniąc z nich istotny element codziennego bezpieczeństwa finansowego i zdrowotnego [1][2][3].

Źródła:

• [1] https://cowzdrowiu.pl/aktualnosci/post/ubezpieczyciele-o-2025-r-jakie-trendy-przewiduja-w-zakresie-zdrowia
• [2] https://speednetsoftware.com/pl/trendy-w-ubezpieczenia-w-2025-era-predykcji-i-prewencji/
• [3] https://piu.org.pl/blogpiu/prognozy-na-2025/
• [4] https://piu.org.pl/blogpiu/czy-2025-r-bedzie-zielony/
• [5] https://sollers.eu/pl/insights/najwazniejsze-trendy-na-rynku-ubezpieczen-w-2025-roku-sollers-predictions-report/
• [6] https://miesiecznikubezpieczeniowy.pl/mu/MU_almanach2025.pdf
• [9] https://www.capgemini.com/pl-pl/insights/biblioteka/insurance-top-trends-2025/
• [10] https://www.deloitte.com/pl/pl/services/consulting/research/szesc-trendow-technologicznych-w-ubezpieczeniach-na-2025-rok-ktore-pozwola-pracowac-madrzej.html