Po jakim czasie można sprzedać mieszkanie kupione na kredyt?

Sprzedaż mieszkania kupionego na kredyt jest możliwa w dowolnym momencie po zakupie, jednak wiąże się z koniecznością dopełnienia dodatkowych formalności oraz współpracy z bankiem [5]. W praktyce proces ten może potrwać od kilku dni do nawet kilku miesięcy i jest ściśle powiązany z aktualną sytuacją rynkową i zdolnością kredytową potencjalnych nabywców.

Jak szybko można sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?

Nie istnieje prawny minimalny okres, po którym można sprzedać mieszkanie kupione na kredyt hipoteczny [5]. Właściciel może zdecydować się na sprzedaż już po podpisaniu umowy zakupu oraz zarejestrowaniu własności. Jednak rzeczywista szybkość sprzedaży zależy od czynników rynkowych i proceduralnych, ponieważ obecnie czas sprzedaży mieszkań w Polsce wydłużył się względem lat poprzednich [1][3][4].

W 2025 roku najwięcej mieszkań sprzedaje się w przedziale od 1 do 6 miesięcy. Kawalerki znajdują nabywców średnio w ciągu 1–3 miesięcy (według 46% pośredników), podczas gdy mieszkania większe częściej wymagają 3–6 miesięcy ekspozycji na rynku [1][2]. Domy jednorodzinne sprzedają się jeszcze wolniej, zwykle w 6–12 miesięcy [1].

W największych miastach średni czas sprzedaży kawalerki to 25–85 dni, a mieszkania kilkupokojowego 40–130 dni [2].

Procedura sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym

Sprzedaż mieszkania obciążonego hipoteką wymaga kilku obowiązkowych kroków [5]:

• Uzyskanie od banku promesy wykreślenia hipoteki lub informacji o pozostałej kwocie zadłużenia
• Sfinalizowanie transakcji u notariusza poprzez podpisanie aktu notarialnego sprzedaży
• Rozliczenie środków z bankiem – zazwyczaj nabywca spłaca zadłużenie sprzedającego lub środki trafiają bezpośrednio do banku
• Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej – proces ten może potrwać od kilku dni do kilku tygodni, zależnie od sprawności działania banku
• Uzyskanie potwierdzenia całkowitej spłaty kredytu
• W przypadku sprzedaży przed upływem 5 lat od zakupu często powstaje obowiązek zapłaty podatku dochodowego

Całkowity czas niezbędny do przeprowadzenia formalności bankowych i urzędowych może wydłużyć proces sprzedaży mieszkania nawet o kilka tygodni [5].

Wpływ sytuacji rynkowej na czas sprzedaży mieszkania z kredytem

W 2025 roku istotny wpływ na czas sprzedaży mieszkania kupionego na kredyt mają: nadwyżka podaży nieruchomości, wysoki poziom cen oraz ograniczona zdolność kredytowa kupujących [1][3]. Pomimo obniżek stóp procentowych nie nastąpił wzrost liczby kredytobiorców, a nadmiar mieszkań na rynku spowodował wydłużenie przeciętnego okresu sprzedaży [1][3][4].

Szczególnie dotkliwe zmiany dotyczą właścicieli mieszkań większych niż kawalerki – to oni najczęściej mierzą się z wydłużonym czasem oczekiwania na kupca oraz koniecznością dostosowywania cen [1][3].

Średni czas sprzedaży mieszkania kupionego na kredyt – dane 2025

Oficjalne statystyki pokazują, że średni czas ekspozycji mieszkania w ofercie w 2025 roku wynosi 99 dni dla sześciu największych miast [4]. Najdłużej sprzedają się mieszkania w Gdańsku (105 dni) i Krakowie (102 dni). Najszybciej w Warszawie (97 dni) i Łodzi (93 dni) [4]. Porównując z poprzednim rokiem, czas sprzedaży wydłużył się o około 20 dni [4].

Czas sprzedaży w latach ubiegłych był krótszy – w 2024 roku średnio 105–128 dni, a wcześniej 3–6 miesięcy [6].

Szybsza sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym

Najkrótszy czas sprzedaży mieszkań obciążonych kredytem oferują skupy nieruchomości, które mogą przeprowadzić całą transakcję nawet w kilka dni [5]. Dla sprzedających, którym zależy na natychmiastowej finalizacji, to rozwiązanie pozwala skrócić proces do minimum.

Podsumowanie – kiedy można sprzedać mieszkanie kupione na kredyt?

Mieszkanie kupione na kredyt hipoteczny można sprzedać w dowolnym momencie po sfinalizowaniu zakupu [5]. Wymaga to jednak dopełnienia formalności bankowych i notarialnych. W praktyce, biorąc pod uwagę aktualne warunki rynkowe, czas sprzedaży w Polsce wynosi zwykle od 1 do 6 miesięcy w zależności od typu mieszkania i jego lokalizacji [1][2][3][4]. Należy pamiętać o możliwości zapłaty podatku dochodowego przy sprzedaży przed upływem 5 lat od zakupu [5].

W 2025 roku czas sprzedaży uległ wydłużeniu z powodu większej podaży mieszkań i mniejszej liczby kupujących z wystarczającą zdolnością kredytową [1][3]. Warto skonsultować się ze swoim bankiem oraz sprawdzić lokalne warunki transakcyjne, by zoptymalizować proces sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym.

Źródła:

• [1] https://www.pb.pl/czas-sprzedazy-nieruchomosci-w-2025-r-wydluza-sie-1246975
• [2] https://atrium-nieruchomosci.pl/poradnik/jak-szybko-sprzedac-mieszkanie-2025/
• [3] https://businessinsider.com.pl/nieruchomosci/coraz-trudniej-sprzedac-mieszkania-trzeba-uzbroic-sie-w-cierpliwosc/bms8z48
• [4] https://sonarhome.pl/blog/artykuly/2025-stabilizacja-czy-korekta-cen-mieszkan
• [5] https://homly.to/artykuly/jak-szybko-sprzedac-mieszkanie-z-kredytem-hipotecznym-w-2025-roku/
• [6] https://awentin.pl/blog/jak-szybko-sprzedac-mieszkanie/