Jak wysokość zarobków wpływa na ratę kredytu?

Jak Twoje zarobki wpływają na wysokość rat kredytu?

Wysokość zarobków ma kluczowe znaczenie przy ubieganiu się o kredyt – wpływa zarówno na zdolność kredytową, jak i na wysokość miesięcznej raty. To właśnie od Twoich dochodów zależy, czy bank przyzna Ci kredyt i na jakich warunkach [1].

Czym jest zdolność kredytowa i jak ją określa bank?

Zdolność kredytowa to Twoja możliwość spłaty kredytu wraz ze wszystkimi dodatkowymi kosztami. Banki bardzo szczegółowo analizują sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy, biorąc pod uwagę nie tylko wysokość zarobków, ale także ich stabilność [1].

Kluczowym wskaźnikiem jest tzw. DTI (debt to income), który określa, jaki procent Twoich dochodów możesz przeznaczyć na spłatę zobowiązań. Standardowo nie powinien przekraczać 50%, choć osoby z ponadprzeciętnym wynagrodzeniem mogą liczyć na podwyższenie tego limitu nawet do 65% [3].

Stabilność zatrudnienia a ocena zdolności kredytowej

Dla banków istotna jest nie tylko wysokość zarobków, ale przede wszystkim ich stabilność. Najbardziej pożądaną formą zatrudnienia jest umowa o pracę na czas nieokreślony [1]. Bank analizuje:
– historię zatrudnienia
– staż pracy
– zmiany w wysokości wynagrodzenia
– formę zatrudnienia

Wpływ podwyżki na zdolność kredytową

Zwiększenie wynagrodzenia może pozytywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, jednak proces nie jest automatyczny. Bank musi mieć pewność, że podwyżka ma charakter stały. Dlatego wyższe zarobki powinny być otrzymywane przez okres od 3 do 6 miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego [1].

Perspektywy rynku kredytowego

Według prognoz, rok 2025 przyniesie ożywienie na rynku kredytowym. Spodziewany jest wzrost sprzedaży kredytów mieszkaniowych o 1,2% (do poziomu 88,2 mld zł) oraz kredytów gotówkowych o 5,9% (osiągając wartość 100,5 mld zł) [2].

Co wpływa na wysokość raty kredytu?

Wysokość raty kredytu zależy od kilku czynników powiązanych z Twoimi zarobkami:
– miesięcznego dochodu netto
– wskaźnika DTI
– stabilności zatrudnienia
– historii kredytowej

Banki analizują dochody z ostatnich 3, 6 lub nawet 12 miesięcy, aby upewnić się co do stabilności Twojej sytuacji finansowej [1].

Źródła:
[1] https://www.totalmoney.pl/artykuly/ubieganie-sie-o-kredyt-i-podwyzka-wynagrodzenia
[2] https://entremise.pl/najwazniejsze-zmiany-na-rynku-kredytow/
[3] https://rynekpierwotny.pl/wiadomosci-mieszkaniowe/jestes-zarobkowym-przecietniakiem-sprawdzamy-na-jaki-kredyt-mieszkaniowy-mozesz-liczyc/10320/