Jak samodzielnie oszacować swoją zdolność kredytową?

Planując zaciągnięcie kredytu, warto wcześniej poznać swoją zdolność kredytową. Dzięki temu unikniemy rozczarowania w banku i będziemy wiedzieć, na jaką kwotę możemy liczyć. Sprawdź, jak samodzielnie oszacować zdolność kredytową i na jakie elementy zwrócić szczególną uwagę.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Najważniejszym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową jest wysokość dochodów. Banki sprawdzają nie tylko ich wysokość, ale również stabilność i źródło pochodzenia. Umowa o pracę na czas nieokreślony będzie oceniana lepiej niż umowa zlecenie czy własna działalność gospodarcza.

Równie istotne są miesięczne zobowiązania finansowe. Spłacane kredyty, pożyczki, alimenty czy inne regularne wydatki znacząco obniżają zdolność kredytową. Bank zawsze sprawdza też historię kredytową w BIK, która pokazuje, jak radzimy sobie ze spłatą zobowiązań.

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Do samodzielnego wyliczenia zdolności kredytowej potrzebujemy znać kilka kluczowych informacji. Przede wszystkim należy zsumować wszystkie miesięczne dochody netto. Od tej kwoty odejmujemy stałe zobowiązania finansowe oraz szacunkowe koszty utrzymania.

Banki stosują zasadę, że rata kredytu nie powinna przekraczać 50% miesięcznego dochodu netto. Niektóre instytucje stosują bardziej restrykcyjne limity, szczególnie przy kredytach hipotecznych.

Narzędzia do sprawdzania zdolności kredytowej

W internecie dostępnych jest wiele kalkulatorów zdolności kredytowej. Wystarczy wprowadzić podstawowe dane finansowe, by otrzymać orientacyjny wynik. Warto jednak pamiętać, że są to tylko szacunkowe wyliczenia.

Najbardziej wiarygodne będzie sprawdzenie zdolności kredytowej bezpośrednio w banku. Można też skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, który przeprowadzi symulację w kilku bankach jednocześnie.

Jak poprawić zdolność kredytową?

Jeśli nasza zdolność kredytowa jest niewystarczająca, możemy podjąć kroki, by ją zwiększyć. Warto spłacić istniejące zobowiązania lub je skonsolidować. Pomoże też wydłużenie okresu kredytowania, choć wiąże się to z większymi kosztami.

Dobrym rozwiązaniem jest również znalezienie współkredytobiorcy o stabilnych dochodach. Banki sumują wtedy dochody obu osób, co znacząco zwiększa zdolność kredytową.

Na co zwrócić uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej?

Pamiętajmy, że każdy bank stosuje własną metodologię liczenia zdolności kredytowej. Warto więc sprawdzić oferty w kilku instytucjach. Zwróćmy też uwagę na aktualną stopę WIBOR, która wpływa na wysokość rat kredytu.

Nie zapomnijmy uwzględnić wszystkich zobowiązań finansowych, nawet tych najmniejszych. Pominięcie któregokolwiek może znacząco zaburzyć nasze wyliczenia i dać mylny obraz rzeczywistej zdolności kredytowej.