Jak przenieść środki z OFE do ZUS i czego się spodziewać?

Jak przenieść środki z OFE do ZUS i czego się spodziewać? Decyzję dotyczącą przekazania części swojej składki emerytalnej do ZUS zamiast do OFE można podjąć wyłącznie w tzw. oknie transferowym, które odbywa się raz na cztery lata. Ostatnia taka możliwość miała miejsce od 1 kwietnia do 31 lipca 2024 roku. Brak aktywnego wyboru skutkuje tym, że środki nadal przekazywane są według poprzedniej decyzji[1][2][3].

Jak podjąć decyzję i złożyć wniosek?

Podejmując decyzję podczas okna transferowego, ubezpieczony wybiera miejsce przeznaczenia 2,92% składki emerytalnej z II filaru. Do wyboru pozostaje:

• Przekazanie całej składki (7,3% podstawy wymiaru) do ZUS
• Rozdzielenie składki – 2,92% do OFE, 4,38% na subkonto ZUS

Aby dokonać zmiany, należy złożyć specjalny formularz ZUS-US-OFE-03, co można zrobić osobiście w placówce ZUS, pocztą, drogą elektroniczną lub używając Platformy Usług Elektronicznych[1][2][3]. Jeżeli ktoś deklaruje chęć przekazywania środków do OFE, a nie jest jeszcze członkiem żadnego funduszu, zobowiązany jest do zawarcia umowy w ciągu 4 miesięcy od złożenia oświadczenia[1][3].

Jak działa suwak bezpieczeństwa?

Dla osób na 10 lat przed wiekiem emerytalnym (czyli od 50 roku życia dla kobiet i 55 dla mężczyzn) stosowany jest automatyczny suwak bezpieczeństwa. Wówczas nowe składki nie są już przekazywane do OFE – całość pozostaje w ZUS. Jednocześnie zgromadzone wcześniej w OFE środki są co rok sukcesywnie transferowane na subkonto w ZUS. Ten proces przenoszenia środków trwa przez 10 lat do momentu osiągnięcia wieku emerytalnego[2][3][6].

Co się dzieje z pieniędzmi po śmierci ubezpieczonego?

Zgromadzone środki w OFE (a także na subkoncie ZUS) mogą być dziedziczone przez uprawnione osoby, w tym najczęściej małżonka lub dzieci. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek oraz dostarczyć niezbędne dokumenty, takie jak akt zgonu czy dowód pokrewieństwa[5][6][8].

Ile wynosi składka i jak jest dzielona?

Całkowita składka emerytalna to 19,52% podstawy wymiaru. W przypadku wyboru OFE, 2,92% trafia do funduszu, a 4,38% na subkonto w ZUS. Jeśli ubezpieczony zdecyduje się na całość w ZUS, łącznie na subkonto zostaje odprowadzane 7,3% podstawy wymiaru składki emerytalnej[1][3].

Najważniejsze terminy i zasady

Decyzję w kwestii przekazywania składki II filaru należy podejmować wyłącznie w okresie okna transferowego, co cztery lata. Brak złożenia formularza skutkuje automatycznym zachowaniem dotychczasowego sposobu podziału składki. Nową umowę z wybranym OFE należy zawrzeć w ciągu czterech miesięcy od złożenia deklaracji przekazywania składki do funduszu[1][2][3].

W przypadku, gdy ubezpieczony znajdzie się w okresie suwaka bezpieczeństwa, nowe składki nie będą już przesyłane do OFE, a zgromadzone tam środki przez kolejne 10 lat będą systematycznie przelewane do ZUS[2][3][6].

Co się stanie po przekazaniu środków do ZUS?

Po transferze środki trafiają na subkonto ZUS, gdzie są rejestrowane indywidualnie dla każdego ubezpieczonego. Ich wartość ma wpływ na wysokość przyszłej emerytury. Dziedziczenie środków zgromadzonych na subkoncie jest również możliwe – po śmierci ubezpieczonego wypłata trafia do osób uprawnionych[6][8].

Warto pamiętać, że możliwość zmiany decyzji pojawi się dopiero w kolejnym oknie transferowym, a mechanizmy przenoszenia środków są ściśle uregulowane i nie można ich przyspieszyć ani anulować poza obowiązującymi przepisami[1][2][3][6].

Podsumowując

Przeniesienie środków z OFE do ZUS następuje automatycznie dla osób objętych suwakiem bezpieczeństwa, a pozostałe osoby mogą decydować wyłącznie w czteroletnich oknach transferowych. Wszystkie formalności wymagają złożenia odpowiedniego oświadczenia. Dziedziczenie środków z OFE i z subkonta ZUS jest zabezpieczone przepisami prawa[1][2][3][5][6][8].

Źródła:

1. https://poradnikprzedsiebiorcy.pl/-zus-czy-ofe-zdecyduj-gdzie-bedzie-trafiac-twoja-skladka-emerytalna
2. https://zielonalinia.gov.pl/-/ostatni-dzien-na-podjecie-decyzji.-zus-lub-ofe
3. https://www.zus.pl/pracujacy/twoje-konto-w-zus/ofe/okno-transferowe-2024
4. https://www.youtube.com/watch?v=KibDB9FxyFI
5. https://www.pomocedlaseniora.pl/blog/porady-uzyteczne/jak-odzyskac-pieniadze-z-zus-i-ofe-po-smierci-ubezpieczonego-ile-jaki-wniosek/
6. https://www.infor.pl/twoje-pieniadze/swiadczenia/6888568,pieniadze-z-zus-po-zmarlym-ktorzy-nie-dozyl-emerytury-ile-i-komu-sie.html
7. https://www.rankingofe.com.pl/a/zmiana-ofe-krok-po-kroku/39,3.html
8. https://forsal.pl/gospodarka/aktualnosci/artykuly/9817624,zus-wyplaca-60-tys-zl-wystarczy-zrobic-te-jedna-prosta-rzecz.html