Ilu Polaków spłaca kredyt hipoteczny?

Ilu Polaków spłaca kredyt hipoteczny? Przegląd aktualnej sytuacji na rynku kredytów mieszkaniowych

W Polsce liczba osób spłacających kredyty hipoteczne odgrywa kluczową rolę w ocenie kondycji rynku nieruchomości oraz sektora bankowego. Obecne dane wskazują na złożony obraz, który łączy zarówno wyzwania, jak i pewne pozytywne trendy. Warto poznać szczegóły, aby zrozumieć, jak kształtuje się sytuacja kredytobiorców oraz jakie czynniki wpływają na ich zdolność i chęć spłaty zobowiązań finansowych.

Aktualny stan liczby kredytobiorców hipotecznych w Polsce

Na początku 2025 roku można zaobserwować znaczące zmiany w wielkości grupy Polaków spłacających kredyty hipoteczne. Według danych z sektora bankowego, liczba aktywnych kredytobiorców uległa zmianie, co jest głównie skutkiem zmieniającej się sytuacji makroekonomicznej oraz polityki banków. Mimo spadku udzielonych kredytów w 2025 roku, liczba kredytobiorców pozostaje stabilna lub nawet lekko rośnie, co wynika z dłuższych okresów spłaty i rosnącej kwoty zaciąganych zobowiązań [2].

W lutym 2025 roku banki udzieliły o 31,9% mniej kredytów mieszkaniowych niż rok wcześniej. Jednak warto zauważyć, że mimo spadku liczby nowych umów, sektor nie odnotowuje gwałtownego kryzysu, gdyż duże kwoty kredytów są spłacane przez dużą liczbę aktualnych kredytobiorców, którzy zaczęli spłacać swoje zobowiązania na początku lat 2020. Podsumowując, liczba Polaków spłacających kredyt hipoteczny jest wciąż znaczna i stanowi istotny element rynku nieruchomości [2].

Struktura i dynamika spłat kredytów hipotecznych

Proces spłaty kredytów hipotecznych w Polsce jest uwarunkowany przez kilka kluczowych czynników. Zdaniem ekspertów, większość kredytobiorców wciąż korzysta z rat równych, choć pojawiły się także opcje zawierające raty malejące i tzw. raty balonowe. Co istotne, długość okresu spłaty najczęściej wynosi od 20 do 30 lat, co wpływa na liczbę aktywnych spłacających kredytów [1].

Obecnie, mimo zmniejszonego zainteresowania nowymi kredytami, osoby już posiadające hipoteczne zobowiązania regularnie spłacają swoje raty. Warto podkreślić, że stopa zadłużenia wśród gospodarstw domowych pozostaje na poziomie, który nie zagraża stabilności finansowej, choć w niektórych segmentach odnotowano rosnącą liczbę spłat opóźnionych [2].

Czynniki wpływające na sytuację kredytobiorców i spłatę hipotecznych zobowiązań

Na sytuację kredytobiorców mają wpływ różne czynniki makroekonomiczne. Stabilność rynku pracy, poziom inflacji i stóp procentowych, a także obowiązujące programy wsparcia, takie jak Program Bezpieczny Kredyt 2%, znacząco wpływają na zdolność do terminowej spłaty kredytów [2], [4].

Wzrost średniej kwoty kredytu z 449 tys. zł w lutym 2024 do około 458 tys. zł w kwietniu 2025 świadczy o tym, że mimo mniejszych zainteresowań, kredytobiorcy decydują się na większe zobowiązania finansowe, co z kolei może wpłynąć na długość i trudności w spłacie. Rośnie też liczba zapytań o kredyty, co oznacza, że zainteresowanie rynkiem hipotecznym nie słabnie, mimo trudniejszej sytuacji makroekonomicznej [3], [5].

Perspektywy i przyszłość rynku kredytów hipotecznych w Polsce

Przewidywania na najbliższą przyszłość wskazują na dalsze utrzymanie się trendów związanych z głęboką zmianą struktury kredytów i spłat. Wzrost kwoty kredytów w obliczu spadku liczby nowych umów oznacza, że wiele gospodarstw spłaca już zaciągnięte zobowiązania, co może przyczynić się do stabilizacji rynku.

Analiza danych pokazuje, że liczba kredytobiorców spłacających swoje zobowiązania jest nadal wysoka, choć tempo spadku nowych kredytów jest szybkie. Ekonomiści oczekują, że w kolejnych latach liczba czynnych kredytobiorców nie ulegnie dużym zmianom, co będzie korzystne dla stabilności finansowej sektora bankowego [2], [4].

Podsumowanie

Reasumując, chociaż w Polsce występuje obecnie mniejsza liczba nowych kredytów hipotecznych, to liczba osób spłacających istniejące zobowiązania jest wciąż znacząca. Wysoki poziom spłat i stabilne zależności na rynku hipotecznym świadczą o dojrzałości tego segmentu rynku finansowego. Warto śledzić tendencje, gdyż obecna sytuacja ukazuje, że Polacy mimo wyzwań utrzymują obowiązek spłaty kredytów, co wpływa na stabilność sektora bankowego i rynku nieruchomości.

Źródła:

• [1] https://www.bankier.pl/smart/kredyty-hipoteczne
• [2] https://media.bik.pl/informacje-prasowe/849466/bik-dane-o-rynku-kredytowym-w-lutym-2025-roku
• [3] https://www.bankier.pl/wiadomosc/Coraz-wiecej-chetnych-na-hipoteki-BIK-podal-dane-za-kwiecien-2025-8936210.html
• [4] https://direct.money.pl/artykuly/porady/popyt-na-kredyty-hipoteczne-wystrzelil-o-37
• [5] https://mojebankowanie.pl/informacje-prasowe/informacje-prasowe-bankowosc/bik-o-167-r-r-wzrosla-wartosc-zapytan-o-kredyty-mieszkaniowe-w-kwietniu-2025-r