Czy można przejść z ZUS do OFE?

Czy można przejść z ZUS do OFE? Krótko: nie można przenieść już zgromadzonych pieniędzy, ale można zdecydować, aby przyszła część składki emerytalnej trafiała do OFE zamiast na subkonto w ZUS, po złożeniu odpowiedniego oświadczenia do ZUS w przewidzianym terminie 4 miesiące i ewentualnym zawarciu umowy z OFE [1][2][3][4][5]. Od 1 stycznia 2026 r. część tych formalności można wykonać elektronicznie, co obejmuje nawet 14,15 mln osób [6][7].

Czy można przejść z ZUS do OFE?

Nie ma możliwości przelania już zapisanych środków pomiędzy instytucjami. Decyzja dotyczy wyłącznie tego, gdzie będzie księgowana część przyszłych składek emerytalnych, a nie transferu dotychczasowego kapitału z konta w ZUS do OFE lub odwrotnie [1][2].

W praktyce wybór polega na tym, czy wskazana część składki ma być przekazywana do OFE, czy zapisywana na subkoncie w ZUS [1][8]. OFE nadal funkcjonują w systemie emerytalnym i skupiają osoby, które chcą, by ta część ich składki była inwestowana przez fundusz [9][2].

Na czym polega wybór ZUS czy OFE?

Wybór dotyczy kierunku przepływu wyłącznie przyszłej składki emerytalnej i nie wpływa na wypłatę już zgromadzonych środków ani ich przeniesienie pomiędzy instytucjami [1][2]. Decydujesz, czy część składki ma trafiać do OFE, czy być ewidencjonowana na subkoncie w ZUS [1][8].

W materiałach o tzw. oknie transferowym wskazano, że stawką objęty jest strumień w wysokości 2,92% wynagrodzenia. To właśnie ta część może być kierowana albo do OFE, albo na subkonto w ZUS, zgodnie z Twoją decyzją [1].

Jakie kroki trzeba wykonać?

• Złożyć w ZUS stosowne oświadczenie o kierowaniu części składki do OFE lub na subkonto w ZUS [3][8].
• Jeżeli nie jesteś jeszcze członkiem OFE, w ciągu 4 miesięcy od złożenia oświadczenia należy zawrzeć umowę z OFE wybranym przez Ciebie [3][10].
• Wzory i formularze pomocne w procedurze udostępnia ZUS [8].
• Od 1 stycznia 2026 r. część formalności można załatwić w formie elektronicznej lub dokumentowej, bez wizyty i papieru [6][7].

Kiedy trzeba podjąć decyzję?

Po rozpoczęciu pierwszej pracy objętej ubezpieczeniami społecznymi masz 4 miesiące na podjęcie decyzji i dopełnienie związanych z nią formalności [4][5]. Ten horyzont czasowy wynika z zasad członkostwa i obsługi decyzji o kierunku przekazywania części składki [4][5].

W informacjach o oknie transferowym wskazywane są też wyjątki wiekowe, przykładowo dotyczące osób, które przekroczyły określone progi wieku, jak 50 lat dla kobiet i 55 lat dla mężczyzn, co wpływa na możliwość składania decyzji w danym oknie [1].

Co zmieniło się od 1 stycznia 2026 r.?

Weszły w życie przepisy upraszczające obsługę członkostwa w OFE, które umożliwiają załatwienie części spraw elektronicznie lub w formie dokumentowej. Ogranicza to konieczność wizyt oraz obiegu papierowych dokumentów [6][7].

Zakres zmian obejmuje znaczną grupę ubezpieczonych. Szacunki dotyczą około 14,15 mln osób, które mogą skorzystać z nowych, zdigitalizowanych rozwiązań [6].

Ile wynosi część składki kierowana do OFE lub subkonta?

W kontekście okna transferowego publicznie podawana jest wartość 2,92% wynagrodzenia jako ta część składki, która może być ewidencjonowana na subkoncie w ZUS albo kierowana do OFE zgodnie z Twoją decyzją [1].

Dodatkowo ZUS publikuje parametry składek, w tym podstawy wymiaru. Dla 2026 r. wskazano wartość 5652,00 zł jako istotny punkt odniesienia przy wyliczaniu składek na ubezpieczenia społeczne, co stanowi kontekst dla wysokości obciążeń emerytalnych w danym roku.

Dlaczego nie można przenieść już zgromadzonych środków?

Obowiązujące zasady nie przewidują transferu kapitału już zapisanych środków między ZUS a OFE. Mechanizm wyboru dotyczy wyłącznie przyszłych wpłat i miejsca ich ewidencjonowania lub inwestowania. To oznacza, że decyzja nie powoduje przesunięcia dotychczasowego kapitału i nie wpływa na sposób jego rozliczenia wstecz [1][2].

Kim są uczestnicy procesu i jakie dokumenty są potrzebne?

W procesie uczestniczą ubezpieczony, ZUS oraz wybrany OFE. Kluczowymi dokumentami są oświadczenie do ZUS o kierunku przekazywania części składki oraz ewentualna umowa z OFE, jeśli nie masz jeszcze członkostwa. Wzory i instrukcje publikuje ZUS [3][8].

Decyzja o kierunku przyszłej składki ma znaczenie dla sposobu ewidencji, ale nie wywołuje natychmiastowego przesunięcia całości kapitału emerytalnego. Zmienia ona jedynie bieg kolejnych wpłat po złożeniu oświadczenia, co jest jednoznacznie akcentowane w materiałach instytucji oraz serwisów wyjaśniających zasady systemu [3][1][2][9].

Co to jest ZUS i czym jest OFE?

ZUS to publiczna instytucja odpowiedzialna m.in. za prowadzenie kont ubezpieczonych i ewidencjonowanie składek, w tym zapis części emerytalnej na subkoncie w ZUS [8]. OFE to otwarty fundusz emerytalny, który inwestuje przekazywaną do niego część składki emerytalnej zgodnie z obowiązującymi regulacjami [2]. Członkostwo w OFE wybierają osoby, które chcą, by ta część była lokowana w funduszu zamiast na subkoncie [9][2].

Źródła i materiały

1. https://next.gazeta.pl/pieniadz/7,188933,30784835,w-tym-roku-polacy-przypomna-sobie-o-ofe-takiej-decyzji-nie.html
2. https://www.nn.pl/dla-ciebie/emerytura-i-finanse/ofe
3. https://poradnikprzedsiebiorcy.pl/-zus-czy-ofe-zdecyduj-gdzie-bedzie-trafiac-twoja-skladka-emerytalna
4. https://www.zus.pl/en/pracujacy/twoje-konto-w-zus/ofe/czlonkostwo-w-ofe
5. https://kadry.infor.pl/zus/informacje-ogolne/6582394,ofe-czy-zus-okno-transferowe-2024.html
6. https://finwire.pl/artykuly/ofe-2026-formalnosci-elektroniczne-14-mln-czlonkow-co-sie-zmienia
7. https://www.gazetaprawna.pl/praca/emerytury-i-renty/artykuly/11266333,nowe-zasady-w-ofe-2026-obejma-ponad-14-mln-polakow-oswiadczenia-i-umowy-takze-w-formie-elektronicznej.html
8. https://www.zus.pl/en/wzory-formularzy/pracujacy/czlonkostwo-w-ofe
9. https://www.sii.org.pl/16328/edukacja/abc-inwestora/ofe-wciaz-istnieja-najwazniejsze-informacje-o-ofe-aktywa-skladki-wyniki-suwak-i-inne.html
10. https://zielonalinia.gov.pl/ostatni-dzien-na-podjecie-decyzji-zus-lub-ofe/