Bezpieczny kredyt 2 procent – jaka liczba wniosków zaskoczyła banki?

Program Bezpieczny Kredyt 2 procent już w kilka miesięcy od uruchomienia zaskoczył banki wyjątkowo wysoką liczbą wniosków – do końca 2023 roku złożono ich ponad 57 tys., co odzwierciedla ogromne zainteresowanie Polaków preferencyjnym finansowaniem pierwszego mieszkania lub domu [5]. Tak duża liczba zgłoszeń doprowadziła do czasowego wstrzymania przyjmowania nowych wniosków w styczniu 2024 roku [6].

Czym jest Bezpieczny Kredyt 2 procent?

Bezpieczny Kredyt 2% to rządowy program rozpoczęty 1 lipca 2023 roku w ramach inicjatywy „Pierwsze Mieszkanie” [1]. Jego celem jest zwiększenie dostępności kredytów hipotecznych dla osób kupujących pierwszą nieruchomość [1][2][3]. Oferuje preferencyjne warunki kredytowe z oprocentowaniem stałym 2% oraz marżą banku obowiązującą przez 10 lat (120 rat) spłaty [1][3]. Finansowanie można przeznaczyć na zakup mieszkania lub domu zarówno z rynku wtórnego, jak i pierwotnego, a także na budowę lub dokończenie budowy domu [2][3].

Aby uzyskać wsparcie, należy spełniać warunek tzw. „pierwszego mieszkania” oraz określone limity kwotowe. Dla jednej osoby kredyt wynosi maksymalnie 500 tys. zł, a dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem – 600 tys. zł [7].

Niezwykłe zainteresowanie programem – skala złożonych wniosków

W ciągu kilku miesięcy od uruchomienia programu banki przyjęły ponad 57 tys. wniosków o Bezpieczny Kredyt 2% [5]. Skala napływu aplikacji przerosła oczekiwania, a zainteresowanie ze strony Polaków było wielokrotnie wyższe niż szacowano [5]. Banki i eksperci rynku mieszkaniowego podkreślali bezprecedensowy popyt na preferencyjny kredyt, co doprowadziło do wyczerpania założonych limitów w budżecie programu jeszcze przed końcem pierwszego roku działania [6].

Tak duże nasycenie rynku wnioskami zmusiło banki do czasowego wstrzymania przyjmowania nowych zgłoszeń już na początku stycznia 2024 roku, głównie ze względu na limity budżetowe oraz proceduralne ograniczenia wynikające z zasad programu [6].

Kluczowe warunki programu i mechanizm dopłat

Podstawową zaletą Bezpiecznego Kredytu 2% jest stałe oprocentowanie na poziomie 2% plus marża, obowiązujące przez pierwsze dziesięć lat spłaty zobowiązania [1][3]. Po tym czasie prowadzona jest spłata ze zmiennym oprocentowaniem rynkowym, co może wpłynąć na wzrost raty zależnie od sytuacji makroekonomicznej [3].

Dopłaty państwa są wyliczane w oparciu o 90% różnicy między średnim rynkowym oprocentowaniem kredytów ze stałą stopą a poziomem 2% [4]. Mechanizm ten powoduje, że realny koszt kredytu, szczególnie na początku okresu spłaty, jest znacząco niższy niż w przypadku standardowych ofert bankowych [4]. Minimalny okres kredytowania wynosi 15 lat [6].

Spłata w systemie rat malejących i wpływ na koszt kredytu

W ramach Bezpiecznego Kredytu 2% główną formą spłaty jest opcja rat malejących, co oznacza, że na początku kredytobiorca ponosi wyższe comiesięczne zobowiązanie, ale wraz z regularnymi wpłatami saldo rat spada [2][3]. Raty malejące są mniej popularne niż raty równe, ale pozytywnie wpływają na całkowity koszt kredytu – szybciej maleje kapitał, na który naliczane są odsetki [2][3].

Banki, wyliczając zdolność kredytową klientów, stosują także rekomendacje nadzoru dotyczące bufora stopy procentowej, co zwiększa bezpieczeństwo kredytu nawet w sytuacji ewentualnego wzrostu kosztów po zakończeniu pierwszych 10 lat spłaty [3].

Możliwości finansowania i zakres wsparcia

Oprócz wsparcia zakupu niedrogich mieszkań i domów program pozwala również finansować budowę lub dokończenie budowy domu, a ponadto – zakup domów do 35 m² bez konieczności posiadania pełnej dokumentacji projektowej [5]. Elastyczność ta zwiększa dostępność również dla osób inwestujących w mniejsze metraże lub rozpoczynających samodzielną budowę nieruchomości.

Podsumowanie: Bezpieczny Kredyt 2% i liczba złożonych wniosków

Bezpieczny Kredyt 2 procent okazał się jednym z najbardziej obleganych programów rządowego wsparcia mieszkaniowego w Polsce. Ponad 57 tys. złożonych wniosków w przeciągu kilku miesięcy znacząco przerosło oczekiwania zarówno rynku, jak i sektora bankowego [5]. Rosnąca liczba zainteresowanych sprawiła, że już na początku 2024 roku konieczne było wprowadzenie ograniczeń w przyjmowaniu nowych aplikacji [6]. Program ten zmienił sytuację wielu osób wchodzących na rynek nieruchomości, dzięki korzystnym warunkom kredytowania i rządowym dopłatom do odsetek przez 10 lat [1][2][3][4][7].

Źródła:

• [1] https://www.bik.pl/poradnik-bik/bezpieczny-kredyt-2-procent
• [2] https://marciniwuc.com/bezpieczny-kredyt/
• [3] https://rf.gov.pl/edukacja/baza-wiedzy/najczestsze-pytania-i-odpowiedzi-faq/bezpieczny-kredyt-2/
• [4] https://www.e-pity.pl/podatki-w-praktyce/bezpieczny-kredyt/
• [5] https://www.bankier.pl/wiadomosc/Bezpieczny-kredyt-2-proc-a-dom-do-35-metrow-bez-projektu-8630861.html
• [6] https://www.gov.pl/web/mieszkanie-dla-ciebie/pytania-i-odpowiedzi
• [7] https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/bezpieczny-kredyt