Jak banki podchodzą do udzielania kredytów hipotecznych w obecnej sytuacji?

Jak banki podchodzą do udzielania kredytów hipotecznych w obecnej sytuacji? Proces uzyskania kredytu hipotecznego stał się bardziej złożony i wymaga dokładnego zrozumienia poszczególnych etapów. Przyjrzyjmy się obecnym praktykom bankowym w zakresie przyznawania finansowania na cele mieszkaniowe.

Dwuetapowy proces kredytowy – nowe podejście banków

Współczesny system bankowy wprowadził istotne zmiany w procesie przyznawania kredytów mieszkaniowych. Obecnie wiele instytucji finansowych stosuje podział na dwa kluczowe etapy weryfikacji [2]. Pierwszy etap obejmuje wstępną ocenę wniosku, podczas gdy drugi koncentruje się na szczegółowej analizie dokumentacji. To rozwiązanie pozwala na bardziej precyzyjną ocenę potencjalnego kredytobiorcy.

Scoring kredytowy jako pierwszy filtr

Pierwszym krokiem w procesie jest ocena scoringowa, przeprowadzana automatycznie, bez udziału człowieka [2]. System przyznaje punkty za różne parametry, takie jak:
– Zdolność kredytowa
– Historia kredytowa
– Stabilność zatrudnienia
– Inne czynniki ryzyka

Uzyskanie pozytywnej oceny scoringowej otwiera drogę do dalszej analizy wniosku.

Czas oczekiwania na decyzję kredytową

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, banki mają ściśle określony czas na podjęcie decyzji kredytowej. Ustawa o Kredycie Hipotecznym nakłada na instytucje finansowe obowiązek wydania ostatecznej decyzji w terminie nieprzekraczającym 21 dni kalendarzowych [2][5]. Ten okres rozpoczyna się od momentu złożenia kompletnej dokumentacji.

Rekordowe wyniki w sektorze kredytów hipotecznych

Rok 2023 okazał się przełomowy dla rynku kredytów hipotecznych. Banki wraz ze SKOK-ami osiągnęły historyczny rekord, udzielając finansowania na łączną kwotę 63,9 mld złotych [3]. W całym roku podpisano 167 tysięcy umów kredytowych [3]. Najnowsze dane z kwietnia 2024 pokazują, że trend wzrostowy utrzymuje się – udzielono 16,4 tys. kredytów o wartości 6,77 mld zł, przy średniej wartości zobowiązania wynoszącej 412 800 zł [3].

Proces decyzyjny – od wniosku do umowy

Po złożeniu kompletnego wniosku kredytowego, bank przeprowadza wieloetapową analizę, która obejmuje:
1. Wstępną weryfikację zdolności kredytowej
2. Szczegółową analizę dokumentacji
3. Ocenę wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie [2][5]

Warto podkreślić, że decyzja wstępna nie jest wiążąca, w przeciwieństwie do decyzji ostatecznej, która prowadzi do udzielenia lub odmowy kredytu [2][5].

Źródła:
– [1] https://www.lendi.pl/kredyty-hipoteczne
– [2] https://ekspertka.pl/wstepna-a-ostateczna-decyzja-do-kredytu-hipotecznego/
– [3] https://direct.money.pl/artykuly/porady/kto-w-polsce-bierze-kredyt-na-mieszkanie,247,0,2353655
– [4] https://direct.money.pl/artykuly/porady/kredyty-mieszkaniowe-wracaja-do-gry-dlaczego-2025-to-rok,-ktory-zmieni-wszystko
– [5] https://creditspace.pl/ile-trwa-zalatwienie-kredytu-mieszkaniowego/